ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСАСоставьте короткий платёжный календарь
- Зафиксируйте доступный остаток на начало периода.
- Разнесите по датам обязательные платежи: поставщики, зарплата, налоги, аренда и долг.
- Отдельно укажите ожидаемые поступления и степень их определённости.
- Посчитайте остаток после каждого периода. Самое глубокое отрицательное значение показывает расчётный дефицит.
- Проверьте более осторожный сценарий: задержка оплаты, дополнительные расходы, частичная приёмка.
Учебный пример
На начало периода у компании 2 млн ₽. В первом периоде нужно заплатить 5 млн ₽, во втором — ещё 3 млн ₽. Поступление 9 млн ₽ ожидается только в третьем. Остатки составят −3, −6 и +3 млн ₽: максимальный расчётный дефицит — 6 млн ₽.
Это учебный расчёт без процентов, комиссий и резерва. Он не показывает размер кредита, который согласует банк. Для сделки нужно учесть стоимость финансирования, точные даты и возможное изменение плана.
Как сравнить инструменты
| Ситуация | Что рассмотреть | Что проверить |
|---|---|---|
| Разовая закупка или проект | Оборотный кредит | Источник погашения, срок и общую нагрузку |
| Повторяющиеся расходы | Кредитную линию | Правила использования и восстановления лимита |
| Короткий разрыв по счёту | Овердрафт | Обороты, сроки погашения и ограничения |
| Поставка с отсрочкой оплаты | Факторинг | Дебитора, документы, комиссии и регресс |
| Расходы до исполнения контракта | Финансирование контракта | Бюджет, этапы, аванс и сроки расчётов заказчика |
Когда полезен факторинг
Корпорация МСП описывает факторинг как инструмент для сделок с отсрочкой: фактор финансирует поставщика, а покупатель рассчитывается с фактором на условиях сделки. Возможность работы с конкретным покупателем и требованием нужно проверить отдельно.
Если поставки ещё нет и деньги нужны для начала производства, обычное финансирование под уже возникшее денежное требование может не решать задачу. Нужен подходящий продукт, а не только другое название кредита.
Источники: Корпорация МСП: факторинг для бизнеса
Если проект — государственный контракт
ВТБ для кредита на исполнение госконтракта указывает целевое финансирование расходов по контракту; среди документов — сам контракт и информация о задолженности заказчика. У другого кредитора состав требований может отличаться.
Контракт помогает описать будущую выручку, но не заменяет проверку финансового состояния и реальности бюджета исполнения.
Источники: ВТБ: кредит на исполнение госконтракта
Общая информация для подготовки к разговору со специалистом. Требования, доступность продукта и решение зависят от конкретной финансовой организации и ситуации бизнеса.